Заемщик стареет – ипотека растет

Ипотека стала доступнее, «постарела» и обогнала показатели 2011 года. В Челябинской области выдано уже более 17,5 тысяч ипотечных кредитов при средней ставке в 12,2 процента годовых. Эксперты, которые собрались в пресс-центре «ФедералПресс», подвели промежуточные итоги развития ипотечного рынка в 2012 году.

На ипотечном рынке по-прежнему подъем: за девять месяцев 2012 года в Челябинской области выдано 17,5 тысяч ипотечных кредитов. Как отмечает начальник Управления строительства областного минстроя Татьяна Кузнецова, сумма полученных южноуральцами заемных средств примерно равна 17,5 миллиардам рублей.

Сегодня покупать жилье в кредит все чаще стали работники бюджетной или социальной сферы, средний возраст заемщиков варьируется от 30 до 45 лет. «Обычно, особенно с помощью различных программ господдержки, на заемные средства приобретают первую собственную квартиру после съемной или доставшейся по наследству, – добавляет эксперт. – В целом, ипотека стала более доступна».

Эти данные подтверждает и заместитель генерального директора по экономике ЮУ КЖСИ Лариса Гусак. По ее словам, сегодня каждая третья квартира компании продается в кредит, а с января по сентябрь 2012 года заемщикам было выдано 1,98 миллиарда рублей.

«Сейчас мы не видим предкризисных настроений. Если летом многие опасались потрясений на финансовом рынке, то сегодня активность заемщиков выросла, – говорит докладчик. – Если в прошлом году ипотекой интересовались предприниматели, представители коммерческих структур, то в нынешнем стало гораздо больше заемщиков, работающих на госслужбе или в бюджетных учреждениях. У них стабильные зарплаты, которые даже в случае кризиса останутся таковыми».

В последнее время клиентами банков становятся семьи с одним ребенком и с общим доходом около 40 тысяч рублей в месяц, добавляет Лариса Гусак. В то же время средний «ипотечник» стал старше. Раньше квартиры в кредит покупали в основном люди до 35 лет, теперь жилищные кредиты берут 45-летние. Кроме того, исчезают инвестиционные покупки с использованием ипотеки.

В ближайшем будущем ипотечные кредиты станут еще доступнее для тех южноуральцев, которые не могут позволить себе купить жилье на существующих общих условиях, уверяют докладчики. Уже началась реализация программы для молодых ученых, а в 2013 году в Челябинской области стартует федеральная программа по выдаче ипотеки для учителей. Сейчас в областном минстрое актуализируются списки нуждающихся в помощи. Условия для учителей-льготников будут упрощены – ипотеку выдадут под 8,5 процента годовых, а заемщику надо будет уплатить только 10 процентов от стоимости жилья, 20 процентов к этому первоначальному взносу добавит государство. На эти цели в областном бюджете будет заложено 40 миллионов рублей, подчеркивает Татьяна Кузнецова.

На федеральном уровне рассматриваются и новые механизмы: власти пытаются без привлечения бюджетных средств развивать жилищное строительство. «Обсуждается схема, по которой федеральные участки предоставляются по инвестиционному конкурсу, а не через аукционы. На них строится жилье с гарантией того, что цена будет на 20 процентов ниже среднерыночной, – продолжает представитель минстроя. – Квартиры возводятся под социально незащищенные слои населения (учителей, врачей и т. п.), которые оплачивают жилплощадь с помощью ипотечных кредитов на льготных условиях. Гарантом сбыта той части, которая не востребована людьми, будет АИЖК».

Еще одна схема, которая должна заработать в области ближайшее время – «платежные каникулы» для заемщиков, которые не справляются с ежемесячными платежами по уважительной причине, к примеру, из-за рождения ребенка, тяжелой болезни или снижения заработной платы.

Кстати, участники пресс-конференции отметили, что серьезных задержек выплат кредитов у южноуральских заемщиков практически нет. По словам эксперта по работе с партнерами центра ипотечного кредитования ООО «Челябинский» филиала № 6602 «ВТБ 24» Игоря Васнева, у банка возникают серьезные проблемы только с 1-2 процентами заемщиков. Это число практически не меняется из года в год. И основная масса проблемных кредиторов – те, кто взял ипотеку в период кризиса 2008-2009 годов.

Как добавляет Татьяна Кузнецова, по данным регионального оператора АИЖК, в области насчитывается порядка 140 квартир, по которым заемщики не могут выплатить кредиты.