Кредит перестанет быть роскошью?

В 2006 году должен случиться прорыв в объемах ипотечного кредитования, прогнозируют российские специалисты. В национальном проекте «Доступное и комфортное жилье гражданам России» предусмотрено, что к 2007 году каждый россиянин, желающий улучшить свои жилищные условия, сможет купить квартиру в кредит. Пока сделать это могут только 10% граждан страны.

По результатам опроса, проведенного социологической компанией «РОМИР-Мониторинг» в марте прошлого года, число потенциальных заемщиков составляло порядка 8%, в то время как число респондентов, не готовых прибегнуть к услугам ипотечных банков или ипотечных агентов, превышало 90%. Конечно, за прошедшие с тех пор 10 месяцев ситуация на рынке ипотечного кредитования изменилась, и лучшее доказательство тому – та активность, с которой банки стали рекламировать свои ипотечные продукты, и с которой они принялись разрабатывать свои «линейки» с учетом материального положения заемщика и социальных особенностей различных групп населения. На сегодняшний день, по данным Ассоциации российских банков (АРБ), программы ипотечного кредитования есть у 140 банков.

Нежелание людей брать ипотеку объясняется несколькими факторами – неуверенностью в своей платежеспособности и экономической стабильности российской экономики, отсутствием суммы на первоначальный взнос, а также нежеланием переплачивать за кредит. Чтобы как-то исправить ситуацию и приблизиться к выполнению задач национального проекта, правительство идет на постепенное снижение ставок и изменения условий кредитования. Так, с 1 января 2006 года «Южно-Уральское Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданное по инициативе правительства России, изменило условия получения ипотечного кредита. Одно из основных изменений – это снижение суммы первоначального взноса при определенных условиях. Теперь приобретая квартиру по ипотеке, необходимо внести от 10% до 70%, в зависимости от срока погашения кредита, вместо 30%, как было ранее. Также введены дифференцированные процентные ставки по ипотечному жилищному кредитованию, опять же в зависимости от величины кредита и срока кредитования будут применяться ставки от 12% годовых до 16% годовых. Эту зависимость можно проследить по таблице, приведенной ниже.

В частности, ставка по ипотечному кредиту с первоначальным взносом 50% от стоимости приобретаемого жилья на срок до 15 лет составит 12%. «Этот кредитный продукт будет востребован семьями с низкими и средними доходами, имеющими жилье в собственности и использующими его в качестве первоначального взноса для получения кредита на улучшение жилищных условий, – поясняет заместитель генерального директора ЮУ АИЖК Надежда Обухова. – У этой категории населения будет возможность сразу получить крупную сумму денежных средств от продажи имеющегося жилья. Это позволит сделать кредит более дешевым и доступным».

Также с 1 января 2006 года максимальный размер кредита будет составлять 4 миллионов рублей. Раньше максимальная сумма равнялась 2,6 миллиона. «Такое повышение сумм кредитов произошло по двум причинам – во-первых, чтобы расширить количество выдаваемых кредитов за счет тех граждан, которые хотят приобрести дорогое жилье, – рассказывает Надежда Обухова. – Во-вторых, постоянно растет стоимость жилья. АИЖК предусматривает ежегодное понижение ставок по ипотечным кредитам. В 2006 году больше понижения не будет, но в связи с произошедшими изменениями можно сказать, что эти нововведения позволят снизить платежи заемщика по ипотечному кредиту, существенно расширить круг граждан, которые могут улучшить жилищные условия с помощью ипотеки, и таким образом, в целом повысить доступность ипотечных кредитов для широких слоев населения. В январе отмечается некоторый спад желающих взять кредит, зато в декабре объем выданных кредитов был очень высок – все опасались, что именно с первого числа нового года жилье значительно подорожает. В среднем мы выдает по 100 кредитов ежемесячно».