Сколько ждать до финиша кризиса, и как сохранять и приумножать сбережения до тех пор? Эти и другие вопросы по-прежнему волнуют южноуральцев. Управляющий офисом БКС Премьер* в Челябинске Илья Рощупкин ответил на пять наиболее часто задаваемых ему вопросов об экономике и личных финансах.
Когда закончится кризис?
И по официальным, и по экспертным заключениям, пик кризиса для экономики России остался позади, в реальной экономике наметились признаки оживления.
Реализация экономических и геополитических рисков в 2014–2015 годах привела к дефициту бюджета и шоковому скачку инфляции. Однако Центробанк и правительство предприняли своевременные и грамотные меры, чтобы сгладить негативные последствия – в результате наблюдается замедление инфляции и общее оживление в экономике, в промышленности, в кредитовании.
Вместе с тем, несмотря на существенное замедление роста цен, реальные доходы населения в стране могут вернуться на докризисный уровень не ранее 2018–2020 годов. Так что резких улучшений ждать не приходится, скорее всего, в ближайшие годы страну ждет процесс «медленного выздоровления».
Как выбрать, куда вложить сбережения?
Выбор инструмента для накоплений прежде всего зависит от срока вложений и целевого назначения денег. К примеру, если эти средства планируется направить на покупку квартиры, то лучше вложить их в консервативные и умеренно-консервативные продукты с минимальным уровнем риска – депозиты, облигации и так далее. А если это свободные средства, которые понадобятся не скоро, то лучше всего инвестировать в соответствии с риск-профилем, создав с финансовым советником хороший диверсифицированный портфель.
Важно также учесть индивидуальный риск-профиль. У людей от природы разная склонность к риску, и если одни готовы терпеть просадки, убытки в расчете на высокую доходность, то для других это неприемлемо, они готовы смириться со средней доходностью ради высокой надежности. Риск-профиль – один из первых параметров, который в компании БКС Премьер определяют у нового клиента с помощью анкетирования, чтобы дать подходящие рекомендации по инструментам.
Какой бы инвестиционный портфель ни был выбран, важно удостовериться, что человек инвестирует не последние свои сбережения и имеет личный резервный фонд, иначе говоря, финансовую «подушку безопасности».
Что такое личный резервный фонд, и как его сформировать?
Личный резервный фонд представляет собой совокупность финансовых инструментов, главное предназначение которых – уберечь человека и его близких от непредвиденных, форс-мажорных обстоятельств. Такими обстоятельствами в большинстве случаев принято считать внезапную потерю работы, потерю трудоспособности в целом (например, производственную травму, затяжную болезнь), проблемы в семье (например, болезнь близкого родственника). Конечно, этот список не является исчерпывающим – непредвиденные обстоятельства потому так и называются, что сложно предугадать, когда и по какой причине они возникнут.
Очень важно определиться верно с тем, какой нужен запас денег и где их хранить. Здесь важно оказаться в «золотой середине». Нужно, чтобы сумма денег в личном резервном фонде могла покрыть обязательные расходы на три-шесть месяцев вперед (к обязательным расходам относится оплата счетов, жилья, питания, проезда). В то же время, эта сумма не должна быть слишком большой – если есть «лишние деньги», всегда можно найти им более интересное применение.
В качестве финансовых инструментов для хранения «резервных» денег подойдут: депозиты, частично – наличные деньги. Выбор инструментов можно либо попробовать сделать самостоятельно, либо обратиться за поддержкой к финансовому советнику.
Какие инвестиции сегодня востребованы и с какой суммы лучше стартовать?
Сейчас популярностью пользуются главным образом консервативные инструменты – вклады, облигации и фонды облигаций, структурные продукты** с защитой капитала.
В целом же, самый правильный вариант – это портфель инвестиций, состоящий как из консервативной части, включающей, к примеру, депозит, и агрессивной, в которую закуплены перспективные акции, способные «вытащить» вложения в зону доходности, с запасом превышающую уровень инфляции. Учитывая это, минимальный рекомендуемый размер первоначальных инвестиций должен составлять не менее 100 тысяч рублей.
Что такое «Персональный финансовый план», и для чего он нужен?
Персональный финансовый план – это отличный инструмент для разумного управления личным капиталом и принятия финансовых решений. ПФП учитывает стоимость финансовой цели человека, желаемый срок ее достижения, стартовую сумму инвестиций, которая имеется в наличии, доходы и основные расходы, возможность регулярно откладывать деньги, долговую нагрузку (если есть обязательства по кредитам), инфляционные риски на указанном временном горизонте и финансовые инструменты для достижения цели.
Не секрет, что в кризис цена ошибки при инвестировании сбережений существенно возрастает. Использование ПФП позволяет избежать распространенных ошибок и помогает построить простую и понятную стратегию достижения индивидуальных финансовых целей, исходя из той ситуации, которая сложилась у инвестора, и используя подходящие для него финансовые инструменты.
Финансовые советники БКС Премьер разрабатывают ПФП бесплатно.
*Название «БКС Премьер» использует АО «БКС Банк» (Генеральная лицензия ЦБ РФ №101 от 15.12.2014 года, Лицензия проф. участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности №154-13349-100000. Выдана ФСФР 14.10.2010 г.) в качестве товарного знака для идентификации оказываемых услуг.
**Структурный продукт – внебиржевой срочный контракт. ООО «Компания БКС» лицензия ФСФР №154-04434-100000 от 10.01.2001 года на осуществление брокерской деятельности. Без ограничения срока действия.
