У южноуральцев появилась уникальная возможность сэкономить на кредитных платежах – Сбербанк запустил два инновационных продукта, которые позволят по-новому взглянуть на управление кредитными обязательствами. «Жилищный кредит на рефинансирование» и «Ипотеку в рассрочку» по праву можно назвать кредитами будущего. Подробности – в нашем материале.
Кредитная «оптимизация»
Банки сегодня предлагают множество программ по рефинансированию задолженности. Но все они как правило заточены на один вид кредита: ипотеку меняем на ипотеку, потребительский кредит – на потребительский кредит. «Жилищный кредит на рефинансирование» – первый в истории продукт, который позволяет объединить до пяти займов разного рода в один по самым выгодным условиям. Сбербанк запустил эту программу в пилотном режиме до 31 октября 2016 года. «Очень приятно, что Челябинская область попала в число регионов, где эта программа реализуется, – пояснил заместитель управляющего Челябинским отделением Сбербанка Андрей Антонов. – У южноуральцев появился реальный шанс сократить сумму текущего платежа, переведя облуживание своих обязательств в более комфортный режим».
Иметь несколько кредитов – это совершенно нормально. Сначала мы покупаем машину в кредит, потом квартиру в ипотеку, затем требуются деньги на ремонт. В результате у клиентов бывает по несколько задолженностей в банках под разные проценты с разными датами платежа, на контроль своевременности оплаты которых уходит много времени и сил. «Жилищный кредит на рефинансирование» позволяет все это объединить в один кредит с одной датой платежа и за счет этого существенно снизить нагрузку.
Новая программа Сбербанка подходит в первую очередь клиентам, у которых оформлен жилищный кредит. Как пояснил Андрей Антонов, покупая квартиру в ипотеку, заемщик вынужден просчитывать свои действия на достаточно длительный период, и задача банка помочь ему в этом. «Поэтому мы даем уникальный шанс рефинансировать вместе с ипотекой до пяти других видов кредитов, включая потребительские займы и кредитные карты, под условия ипотечного кредита как по ставке – от 12,5%, так и по сроку – до 30 лет, – рассказал Андрей Антонов. – Плюс к этому «Жилищный кредит на рефинансирование» за счет изменения структуры платежа, его объема и высвобождения текущего дохода позволяет при необходимости получить кредит на потребительские цели».
Приведем пример. У 33-летней челябинки Анны Свиридовой на текущий момент три кредита. Первого числа каждого месяца она платит по 16 326 руб. за ипотеку (остаток 1,4 млн руб., срок – 29 лет, ставка 13,5%), 14 числа – 6 900 руб. за потребительский кредит (остаток – 100 тыс. руб., срок три года, ставка – 21,8%), до 20 числа каждого месяца – 3,4 тыс. руб. по кредитной карте (остаток 72 тыс. руб., ставка 25,9%, срок – 1,5 года). Итого ежемесячный платеж составляет 26 626. Женщина обратилась в Сбербанк, чтобы рефинансировать кредиты по новой программе. Банк предложил ей либо сократить срок кредитования, либо сумму ежемесячных платежей.
Расчет такой: при ставке от 12,5% платеж на 10 лет составит 26 350 руб. Сумма почти такая же, но за счет сокращения срока кредитования существенно уменьшилась переплата. Плюс – еще 200 тыс. рублей женщина получит на руки на потребительские цели. Второй вариант уменьшает размер платежа: на 27 лет платеж составит 19 784 руб. и еще два года по 7008 руб. (с учетом выхода на пенсию). Таким образом, у Анны Свиридовой будет один платеж в месяц вместо трех, при этом она может сэкономить до 7 тысяч рублей в месяц за счет сокращения суммы платежа и дополнительно получить на свои нужды наличные деньги.
Сам процесс рефинансирования кредитов проходит в несколько этапов. При обращении в банк на начальном этапе достаточно информации о том, кредиты каких банков клиент хочет рефинансировать. Никаких справок для этого не требуется, в том числе и согласия банков. Для оформления заявки на рефинансирование для владельцев зарплатной карты Сбербанка достаточно предъявить паспорт, для остальных – справку по форме 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка и копию трудовой книжки. Процесс рассмотрения заявки не превышает трех дней. После оценки платежеспособности заемщика, банк направляет средства на погашение ипотечного кредита, а потом – на основе данных об остатке текущей задолженности – других кредитов. Напомним, кредит выдается под залог недвижимости, на которую была выдана ипотека в ином банке. При этом отсутствуют дополнительные комиссии и существует возможность досрочного погашения, без штрафов и комиссий.
Как пояснил Андрей Антонов, банк внимательно относится к качеству кредитной истории – традиционно предлагает наиболее выгодные условия кредитования заемщикам с положительным опытом обслуживания займов в банках. «Если у клиента были длительные просрочки, это может существенно повлиять на сумму одобренного кредита и ставку. Но в любом случае они будут сопоставимы с кредитами на приобретение жилья, – добавил он. – Технические просрочки до трех дней во внимание не берутся».
Пока квартира строится – минимальный платеж по ипотеке
Еще одна уникальная для челябинского рынка программа – приобретение жилья в новостройках в рассрочку. По признанию Андрея Антонова, покупка квартиры в новостройках в ипотеку всегда вызывала много вопросов: пока строится дом, заемщику помимо ипотечных платежей, приходится нести дополнительные расходы, к примеру, на аренду жилья. Сбербанк решил исправить эту ситуацию и совместно с партнерами – крупнейшими застройщиками – предложил покупателям первичного жилья рассрочку до двух лет, когда кредит предоставляется частями по мере увеличения готовности дома.
«Получается, что на начальном этапе строительства заемщик будет совершать минимальные платежи – иногда в пределах тысячи рублей в месяц. Полная сумма кредита выплачивается застройщику в момент, когда человек уже готов въехать в квартиру, – пояснил Андрей Антонов. – Тем самым заемщик существенно снижает свою долговую нагрузку, и, естественно, размер переплаты по ипотечному кредиту».
На сегодняшний день Сбербанк уже достиг договоренности о старте нового продукта с большинством застройщиков, аккредитованных в банке. Поскольку программа совместная, условия кредитования по каждому объекту обговариваются индивидуально. Однако, как уверил Андрей Антонов, ставка сопоставима с другими программами кредитования покупателей первичного жилья. Основная выгода в том, что выборка кредита идет частями весь срок строительства дома до полной готовности.
«Сбербанк – лидер по внедрению инноваций на российском рынке банковских услуг. В понимании большинства людей инновации в банкинге – это бесконтактные расчеты, автоплатежи и пр. Но есть инновации, которые не выглядят чем-то новым, но по сути содержат принципиально новый подход к формированию финансовой услуги, – поделился Андрей Антонов. – В числе таких – «Жилищный кредит на рефинансирование» и «Ипотека в рассрочку». Они рассматриваются Сбербанком как кредиты будущего».
Узнать подробнее о программах Сбербанка «Жилищный кредит на рефинансирование» и «Ипотека в рассрочку» и получить консультацию специалиста можно в любом офисе банка, а также в Центрах ипотеки по адресам:
г. Челябинск, ул. Дружбы, 5;
ул. Дзержинского, 93а;
ул. Гагарина, 32;
Комсомольский пр., 70в;
ул. Труда, 160.
г. Магнитогорск, пр. Ленина, 74а;
г. Копейск, пр. Коммунистический, 14а;
г. Озерск, бул. Луначарского, 17а;
г. Миасс, ул. Романенко, 50а;
г. Трехгорный, ул. Мира, 58.
