Банки без проволочек вернут деньги, украденные с карты

Владельцы пластиковых карт, пострадавшие от рук финансовых мошенников, смогут рассчитывать на быстрый возврат потерянных средств. Вскоре банки обяжут без предварительных разбирательств компенсировать клиенту убытки и только затем искать виновного в пропаже денег. По мнению депутатов Госдумы, предлагающих включить данную поправку в закон «О национальной платежной системе», новое положение избавит потребителей от необходимости доказывать свою невиновность и укрепит доверие к банковской системе.

Напомним, в декабре прошлого года закон «О национальной платежной системе» уже был одобрен Госдумой в первом чтении. Сегодня депутаты, готовясь ко второму чтению, разрабатывают поправки, в числе которых обязательное информирование клиентов банка или иных операторов по переводу денежных средств о всех совершенных операциях. Например, в случае потери пластиковой карты или использования ее без согласия держателя, банк или система электронных платежей будет обязана вернуть утраченные средства, проведенные без согласия клиента. Предполагается, что данная поправка коснется транзакций, совершенных как после сообщения в банк о потере карты, так и до соответствующего уведомления.

Стоит отметить, что сейчас услуга смс-уведомления не является обязательной и подключается по желанию клиента. Однако именно эта услуга, по словам представителей банков, помогает пресечь мошеннические действия в самые короткие сроки.

Кроме того, новое положение должно защитить потребителей от обязанности доказывать свою невиновность. У банков намного больше возможностей доказать намеренное нарушение порядка использования пластиковой карты со стороны держателя, считают депутаты. Предлагаемая поправка позволит клиентам банков вернуть украденные средства, не дожидаясь проверок и разбирательств по факту исчезновения денег.

«Быстрый возврат денег не станет неожиданным нововведением для банков, – сообщают в пресс-службе СКБ-банка. – И сейчас бывают ситуации, когда банки, выпускающие карты международных платежных систем, возвращают деньги клиентам, заявившим о случаях мошеннических действий, достаточно быстро».

«Последствия от такого нововведения будут только положительные, так как это поднимет доверие клиентов к банковским картам и банкам в целом, – говорит генеральный директор филиала BSGV в Челябинске Василий Юдин. – Не секрет, что уровень проникновения банковских услуг в России остается очень низким по сравнению с западными странами, и не в последнюю очередь – из-за страха потерять свои деньги. Введение дополнительной государственной защиты поможет поверить в надежность системы даже самым консервативным клиентам».

Впрочем, некоторые участники рынка высказывают неоднозначные предположения о том, как поправки в закон «О национальной платежной системе» отразятся на банках и их клиентах. Не исключено, что одним из возможных последствий депутатской инициативы может стать и рост тарифов по банковским картам. Такой рост неизбежен, говорят банкиры, когда на рынке появляются инновации: более защищенная карта, новая услуга по страхованию «пластика» и прочее. Однако в долгосрочной перспективе тарифы будут неизбежно выравниваться и либо немного снижаться, либо карты будут наполнены полезным функционалом, за который их держатель будет готов заплатить.

Кроме того, после принятия поправки, по прогнозам представителей банков, может возрасти риск мошеннических действий со стороны владельцев карт. «Если в закон «О национальной платежной системе» введут данные поправки, то быстрый возврат денег может спровоцировать рост фактов мошенничества: получается, что банк сначала обязан вернуть деньги, а только потом будет углубленно изучать клиента и проверять его на добросовестность и порядочность, – говорит заместитель управляющего Челябинского филиала Промсвязьбанка Олег Гриценко. – В том случае, если мошенником окажется именно клиент, то банк будет уже в судебном порядке «забирать» у него ранее выплаченные деньги».

Безусловно, банки будут повышать уровень безопасности своих систем (программные требования), вводить ограничения по суммам операций, дополнительные способы идентификации клиентов – участников расчетов, причем не только частных, но и юридических лиц. Однако даже в этом случае риск мошеннических действий не исчезнет. «Защитить свои деньги наилучшим образом может только их владелец, – говорят в пресс-службе СКБ-банка. – Для этого необходимо соблюдать банальные меры предосторожности, о которых, в частности, банки информируют держателей банковских карт».

«В целом идея дополнительной защиты держателей карт от мошенников является довольно актуальной, учитывая масштабы роста рынка пластиковых карт. Мировые банки, особенно банки Европы, давно позаботились о снижении рисков клиентов в этом секторе, – говорит Василий Юдин. – Однако наиболее цивилизованной и минимальной по нагрузке на государственный или банковский бюджет является практика страхования рисков утраты карты или мошеннических действий». Российские держатели карт также могут оформить страховой полис, который обеспечит страховое покрытие в случае кражи карты, утери или ограбления, подытожил эксперт.

Впрочем, депутаты предлагают предусмотреть быстрый возврат похищенных средств клиентам лишь по операциям, не требующим введения PIN-кода. В остальных случаях, когда мошеннические действия были подтверждены PIN-кодом или совершены держателем добровольно, транзакции не должны отменяться.