Банки снова кредитуют

Рынок кредитования оживится уже в ближайшее время. Банкиры прогнозируют увеличение спроса на потребительские кредиты, который откладывался в связи с общим снижением доходов населения, а также неопределенностью в отношении дальнейшего финансового положения. В целом же объемы кредитования могут возрасти на 15-20%.

На данный момент на рынке уже наблюдается умеренный рост залогового кредитования. В ближайшее время банки намерены активно повышать объемы выдачи коротких и небольших кредитов. По оценкам председателя Банка России Сергея Игнатьева, увеличение кредитного портфеля банков по итогам года составит 15-20%.

«Сегодня происходит постепенное размыкание порочного замкнутого круга – когда банки не кредитуют реальный сектор, потому что у него плохое финансовое положение, а предприятия не берут кредиты из-за высоких кредитных ставок и жестких требований по залогу. Думаю, что эта ситуация уже в прошлом», – отметил он.

Старший аналитик Альфа-банка Наталия Орлова полагает, что рост кредитования по итогам 2010 года зафиксируется на уровне 10%. «Как и во всем мире, ликвидность у российских банков есть, но она краткосрочная, кредитные риски по-прежнему высоки, а спрос на кредиты у заемщиков низкий», – отмечает Наталия Орлова.

Конечно, достигнуть докризисных объемов выдачи кредитов в этом году не удастся, поскольку перед банками до сих пор стоит проблема снижения показателей просроченной задолженности по кредитам. По статистике Банка России, доля просроченной задолженности по банковским кредитам предприятий (без учета Сбербанка) на 1 декабря составляла 6,85%, по кредитам частным лицам – 8,5%. К тому же, по словам главного экономиста УК «Финам Менеджмент» Александра Осина, пока еще сохраняется негативная динамика рынка труда, а уровень безработицы остается достаточно высоким.

Фактически возобновление кредитования должно привести к снижению процентных ставок и смягчению требований к заемщикам. Тенденция повышения лояльности к клиентам наметилась еще в прошлом году. По словам Александра Осина, тренд по снижению стоимости банковских кредитов наметился в прошлом году под влиянием смягчения кредитно-монетарной политики Банка России, снижения инфляции, усиления конкуренции в банковской сфере и уменьшения инвестиционных и макроэкономических рисков и продолжится в первой половине 2010 года. По его оценкам, ставки по потребительским займам могут опуститься до 17-21% годовых.

Согласно данным минэкономразвития Челябинской области на 1 января 2010 года, условия кредитования в банках Челябинска стали выгоднее, нежели в 2009 году. Так, ставки по потребительским кредитам начинаются от 16% годовых (Челябинвестбанк, Челиндбанк, Связь-Банк), ставки по ипотеке начинаются от 12,75 (Уралпромбанк, КУБ), в Сбербанке России ставки начинаются от 13,25%.

Заместитель управляющего челябинским филиалом Промсвязьбанка Олег Гриценко считает, что в 2010 году по сравнению с 2009 годом стоит ожидать роста кредитов по всем субъектам рынка, будь то крупные предприятия, малый или средний бизнес, физические лица. Однако рынок розничного кредитования зависит от стабилизации на рынке труда. «Чем быстрее будет восстанавливаться экономика, а рынок труда – возвращаться на свои прежние позиции, обеспечивая платежеспособный спрос, тем больше гибких предложений кредитования банки смогут предложить населению, – уверен он. – Никто не старается искусственно сдерживать кредитование, ведь в первую очередь банки реагируют на спрос и финансовые возможности заемщиков качественно обслуживать кредиты».

В тоже время в Промсвязьбанке ожидают увеличения спроса на кредиты для малого и среднего бизнеса, объясняя это тем, что за год, прожитый в условиях экономического кризиса, предприятия, которые не смогли адаптироваться к новым условиям, либо ушли с рынка, либо пытаются реализовать антикризисные меры.

«Мы ожидаем, что с нынешнего года кредитный сектор начнет отыгрывать утраченные в кризис позиции, – говорит генеральный директор филиала BSGV в Челябинске Татьяна Лямина. – Это будет касаться как увеличения объемов выданных кредитов, так и темпов роста рынка в целом». По ее словам, локомотивами растущего кредитного рынка на сегодняшний день являются автокредиты и ипотека. Ставки по кредитам медленно идут вниз.

Сергей Игнатьев также порекомендовал банкам уходить от чрезмерно высоких ставок по депозитам, подчеркнув, что инфляция будет снижаться.

Несмотря на это, вклады населения по-прежнему останутся в числе приоритетных продуктов для банкиров, однако, учитывая сегодняшнее положение, кредитным организациям в этом году будет несколько сложнее привлекать денежные средства в депозиты из-за общей тенденции к снижению ставок. По оценкам экспертов, ставки зафиксируются на уровне 6-8% годовых по рублевым вкладам сроком на один год.

Данные прогнозы подтверждают действия банков: в феврале более 10 крупных банков снизили ставки по депозитам, причем некоторые из них (Росбанк, «Уралсиб», «Петрокоммерц») сделали это уже во второй раз с начала года. По рублевым вкладам ставка в среднем снизилась на 1-2%, по валютным – на 0,5-1%.

Банки объясняют свои действия стабилизацией экономики. «У банков сформировался прочный запас ликвидности и появились более дешевые источники финансирования. Ставки на международных приблизились к докризисному уровню, тогда как во время кризиса достигали 30% годовых», – говорит начальник управления розничных пассивных и комиссионных продуктов Абсолют банка Елена Новикова. По ее словам, привлекать вклады населения по высоким ставкам сегодня экономически нецелесообразно, поскольку возникнут проблемы с размещением средств.

Согласно данным минэкономразвития Челябинской области на 1 января 2010 года, ставки по вкладам в банках Челябинска заметно снизились. По годовым депозитам в рублях они в среднем составляют 10-12%. Наиболее привлекательные вклады действуют в банках «Монетный дом», Уралинкомбанк, МБРР ИнвестКапитал банк, ТрансКредитБанк и УБРиР.