Роспотребнадзор лишит банки кредитной сверхприбыли

Роспотребнадзор развернул новую кампанию против банков, высказав обвинения в том, что во время мирового кризиса кредитные организации пустились во все тяжкие: в одностороннем порядке повышают ставки по выданным кредитам, закрывают клиентам доступ к их собственным деньгам на банковских счетах, перепродают просроченную задолженность коллекторским агентствам. Банки высказывают мнение, что ведомство в очередной раз пытается дестабилизировать и без того шаткий рынок потребительского кредитования.

Роспотребнадзор не намерен прекращать масштабную кампанию по защите законных интересов клиентов банков, начатую еще в 2006 году, следует из отчета «Особенности национальной защиты прав потребителей в условиях финансового кризиса», опубликованном на днях на официальном сайте ведомства. Три года назад претензии Роспотребнадзора к банкам были вызваны широким использованием скрытых комиссий и непомерно высоких штрафов, значительно повышающих реальную стоимость розничных кредитов. Вновь выйти на «тропу войны» Роспотребнадзор побудило то, что в разгар кризиса некоторые банки пытаются решить собственные финансовые проблемы за счет клиентов, в одностороннем порядке повышая ставки по выданным кредитам, отзывая ссуды, запрещая клиентам свободно распоряжаться их собственными деньгами на банковских счетах, перепродавая просроченную задолженность по кредитам коллекторским агентствам.

Действительно, с момента наступления кризиса количество жалоб от населения по поводу недобросовестности отдельных банков возросло, отмечает председатель генсовета общественной организации «Союз заемщиков и вкладчиков России» Владислав Кудинов. Львиная доля обращений вызвана требованиями банка о повышении процентной ставки по ранее выданному кредиту или досрочном погашении займа.

В типовом кредитном договоре большинства банков указывается, что изменение ставки по кредиту может быть вызвано колебаниями ставки рефинансирования или изменением ставки на рынке межбанковского кредитования. Примечательно, что при столь широкой формулировке нет правовых преград к неоднократному повышению кредитных ставок по усмотрению банка. Ставя подпись под кредитным договором, заемщик выражает согласие со всеми требованиями банка, объяснить свой шаг невнимательностью и отделаться от обязательств по погашению ссуды не получится.

С осени прошлого года ставки по уже выданным кредитам повысили «Абсолют Банк», банки «Агроимпульс», «Авангард», МБРР, «Связь-банк», «СКБ-банк», «ЮниКредит Банк». Однако кредитные организации объясняют это вовсе не желанием получить сверхприбыль.

«В настоящее время существенно увеличилась стоимость пассивов, выросли ставки по депозитам. Банки в целях сохранения рентабельности бизнеса вынуждены увеличивать доходность по выданным кредитам», – говорит директор департамента кредитования малого бизнеса «Юниаструм банка» Дмитрий Голубков.

«Для банка как для коммерческой организации просто невозможно привлекать деньги под 20%, а отдавать их под 15, то есть работать в убыток, особенно учитывая то, что стоимость финансовых ресурсов дорожает, – отмечает директор департамента маркетинга и планирования продуктов Москоммерцбанка Дмитрий Орлов. – Однако надо понимать, что это малоприятное решение не только для заемщика, но и для банка: ухудшается репутация банка, теряются новые клиенты, повышаются риски невозврата кредитов, по которым повышена ставка. В текущей ситуации это более актуально для банков, чем привлечение новых клиентов, поэтому на подобные меры кредитно-финансовые организации идут в редких случаях».

Как сообщил на недавней пресс-конференции руководитель управления Роспотребнадзора по Челябинской области Анатолий Семенов, последнее время возросло число жалоб и на южноуральские банки. «В банковской сфере наблюдается интересная динамика, – отмечает Анатолий Семенов. – В конце 2007-начале 2008 года граждане жаловались на скрытые проценты, невыдачу вкладов. Сейчас же – на навязывание различных дополнительных услуг: к примеру, при выдаче автокредита в договоре указывается, в какой именно фирме следует страховать автомобиль».

По словам пресс-секретаря территориального управления Роспотребнадзора по Челябинской области Светланы Ожеред, в региональное управление уже не раз поступали жалобы граждан, недовольных тем, что банк в одностороннем порядке поднял ставки по действующим кредитам. Однако потока подобных обращений нет – большинство банков не решается применить столь жесткие меры, опасаясь, что заемщик может не справиться с возросшей кредитной нагрузкой. Напротив, сегодня банки идут навстречу клиентам, столкнувшимся с резким сокращением доходов и лишившихся возможности своевременно погашать кредит, предлагая различные варианты реструктуризации ссуды.

Что принесет очередной «крестовый поход» Роспотребнадзора на банки, покажет время. Возможно, ведомству удастся добиться полного исключения спорных пунктов из кредитных договоров, как и раскрытия полной стоимости кредита, отмены скрытых комиссий и завышенных штрафов. Однако банки высказывают опасения, что благие намерения ведомства приведут к «расслаблению» платежной дисциплины заемщиков и усугубят и без того сложную ситуацию на рынке потребительского кредитования.