Пенсия по расчету

Каждый челябинец сможет прибавить к пенсионным накоплениям за счет государства 120 тысяч рублей. На неделе вступил в силу закон о софинансировании пенсионных накоплений, согласно которому на каждую тысячу рублей, вложенную гражданином самостоятельно, государство добавит еще одну тысячу. По мнению экспертов, это может пробудить интерес населения к инвестированию пенсионных накоплений в частных УК и НПФ, даже несмотря на то, что показатели их доходности по итогам года в связи с обвалом на фондовом рынке рискуют оказаться рекордно низкими.

1 октября вступил в силу закон «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений», принятый в апреле 2008 года. Суть нововведений заключается в том, что теперь каждый гражданин независимо от возраста может перечислять деньги на формирование накопительной части пенсии, а государство на каждую инвестированную им 1000 рублей за счет средств Фонда национального благосостояния добавит еще 1000 рублей, но не более 12 тысяч рублей в год.

Минимальный размер добровольного взноса гражданина в «пенсионную копилку» для получения господдержки должен составлять не менее 2000 рублей в год. Программа паритетного участия государства в формировании пенсионных накоплений граждан рассчитана на десять лет. Заявку на участие можно подать уже сегодня, обратившись в территориальное отделение Пенсионного фонда, затем необходимо написать в бухгалтерии предприятия заявление в произвольной форме с просьбой удерживать с заработной платы самостоятельно установленную гражданином сумму для уплаты добровольных пенсионных взносов.

Принять участие в программе смогут и лица, которые уже достигли пенсионного возраста, но еще не обратились за получением пенсии – на каждую вложенную ими 1000 рублей государство будет добавлять еще 4000 рублей, но не более 48 тысяч рублей в год. Разрешено даже перечислять деньги на пенсию своим близким – супругам или родителям. К примеру, муж может обеспечить дополнительную пенсию жене-домохозяйке: достаточно, чтобы у нее был хотя бы пятилетний трудовой стаж. Подоходный налог с пенсионных взносов суммы не выплачивается.

Возможность принять участие в программе есть и у предприятий, при этом добровольные платежи в рамках программы софинансирования будут освобождены от единого социального налога и налога на прибыль. Как отмечает исполнительный директор НПФ «Социальная защита старости» Максим Тихомиров, сегодня большинство крупных предприятий уже использует схему софинансирования в корпоративных программах негосударственного пенсионного обеспечения, считая это эффективным инструментом кадровой политики компании и повышения ее привлекательности на рынке труда.

Например, Челябинский трубопрокатный завод при участии НПФ «Социальная защита старости» создал корпоративную пенсионную программу еще в 2004 году. В рамках проекта завод вносит на счет сотрудника сумму, примерно в полтора раза превышающую размер его собственного взноса; кроме того, разработана система коэффициентов, увеличивающая взнос предприятия в зависимости от стажа работника.

За четыре года договоры с негосударственным пенсионным фондов заключили более 3000 работников ЧТПЗ. По мнению Максима Тихомирова, вступление в силу программы софинансирования при формировании накопительной части пенсии могло бы подтолкнуть людей к мысли о том, что о будущей пенсии необходимо задуматься уже сегодня и осознанно выбрать УК или НПФ, который будет инвестировать средства пенсионных накоплений, самостоятельно вносить дополнительные пенсионные взносы. По словам начальника отдела организации и учета процесса инвестирования отделения Пенсионного фонда по Челябинской области Натальи Дзюба, за девять месяцев 2008 года жителями Южного Урала подано без малого 50 тысяч заявлений о выборе способа инвестирования средств пенсионных накоплений, что в пять раз превышает показатель аналогичного периода прошлого года.

При этом наиболее «жарким периодом» можно назвать последние два месяца года – ноябрь и декабрь. Именно в этот период поступает основанная масса заявлений. Как и прежде, львиную долю обращений составляют заявления о переводе средств накопительной части пенсии в управление негосударственных пенсионных фондов. По мнению экспертов, финансовый кризис и обвал на российском фондовом рынке, которые, несомненно, отразятся на показателях доходности инвестирования пенсионных накоплений, не переломят сложившуюся тенденцию.

«Провалы в течение года или двух не имеют фундаментального значения. Пенсионные накопления размещаются в надежных и ликвидных активах. Это «длинные» деньги, поэтому сейчас у управляющих компаний нет необходимости закрывать позиции и фиксировать убытки: после стабилизации ситуации на фондовом рынке стоимость активов вновь возрастет», – уверен господин Тихомиров.

«Экономическая ситуация прошлого года также была не очень стабильна, – вспоминает Наталья Дзюба. – Но негосударственные пенсионные фонды обеспечивают своим клиентам достаточно хороший и, главное, стабильный доход».

В июле Национальное агентство финансовых исследований провело опрос, нацеленный на изучение уровня знания населения о новом законе и намерениях россиян воспользоваться предоставленными возможностями. Как выяснилось, о нововведениях осведомлена лишь половина опрошенных, причем точно представляют их суть лишь 13%, остальные же слышали что-то подобное, но не более того. Большинство опрошенных (55%) пока не собирается вносить добровольные взносы для пополнения накопительной части пенсии, четверть респондентов еще находятся в раздумьях, а 15% твердо решили уже сегодня позаботиться о том, чтобы обеспечить себе достойную старость, выразив готовность перечислять ежегодно в среднем 9323 рубля.

Вступив в программу сейчас и внося по 12 тысяч рублей ежегодно, гражданин может накопить к пенсии прибавку в размере 240 тысяч рублей. Не стоит сбрасывать со счетов и инвестиционный доход, полученный от размещения пенсионных накоплений. По расчетам менеджера по работе с клиентами аудиторско-консалтинговой группы «Листик и Партнеры» Дмитрия Землякова, если учесть, что среднегодовой доход составит хотя бы 10%, то с учетом капитализации сумма на счете за десять лет может превысить 420 тысяч рублей. То есть ежемесячная прибавка к пенсии составит около 2000 рублей. Сумма не ахти какая, однако сегодня средний размер пенсии в Челябинской области составляет порядка 4600 рублей, что лишь на 23% превышает прожиточный минимум.

Камнем преткновения, по мнению директора челябинского филиала НПФ «ТелекомСоюз» Геннадия Попова, является не утвержденный законодательно механизм наследования пенсий.

«Представьте ситуацию: человек десять лет из собственного кармана выплачивал добровольные пенсионные взносы, по 12 тысяч рублей в рамках программы софинансирования ему ежегодно начислялось из государственного бюджета, – рассуждает Геннадий Попов. – При выходе на пенсию на счету накопится достаточно значительная сумма – как минимум 240 тысяч рублей, которые будут «раскиданы» на весь период дожития – около 20 лет. Как известно, средний срок жизни в нашей стране гораздо меньше, чем 75-80 лет, особенно у мужчин. И если пенсионер получил хотя бы одну выплату, после его смерти все накопления, в том числе и те, которые он инвестировал самостоятельно, остаются в Пенсионном фонде. Так что, по сути, до получения обещанной государством «пенсионной надбавки» в размере 120 тысяч рублей доживут далеко не все пенсионеры».

Сегодня на Южном Урале проживает около 940 тысяч пенсионеров, что составляет более четверти населения региона. По прогнозам социологов, к 2026 году этот показатель может достичь 35%, а доля трудоспособного населения сократится до 50%. Аналогичная ситуация наблюдается во всех регионах страны, поэтому в ближайшее время, вероятней всего, произойдет повышение планки пенсионного возраста.

«Сегодня в России один из самых низких порогов выхода на пенсию, правда, и продолжительность жизни гораздо меньше, чем в европейских странах, – говорит Геннадий Попов. – Сегодня коэффициент замещения пенсией заработной платы находится на уровне 22%, а в связи с тем, что старение населения стремительно продолжается, в дальнейшем он будет только понижаться. Поэтому иного пути, чем повышение пенсионного возраста, нет. Неожиданное и единоразовое повышение может вызвать социальный взрыв, поэтому правительство, вероятнее всего, выберет ступенчатую схему, предусматривающую постепенный пересмотр возрастной планки».

Сегодня маленький размер пенсии вынуждает пожилых людей вновь отправляться на поиски заработка: в России 35% пенсионеров продолжают трудиться, в то время как в европейских странах этот показатель составляет всего 10-15%. Проект, подготовленный Минфином, предусматривает ежегодное повышение пенсионного возраста с нынешнего уровня – 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин – до единого уровня 62,5 года. Предполагается, что постепенное повышение на шесть месяцев будет происходить, начиная уже с 2015 года. Последствия принятия нововведения очевидны: значительно уменьшится доля доживших до пенсии граждан, сократится срок выплаты пенсий, что позволит снизить затраты государственного бюджета.