Совокупный объем кредитов, выданных российскими банками корпоративным клиентам, по итогам 2007 года возрос на 50%, составив 8 трлн 950 млрд рублей. При этом размер займов российских компаний за рубежом тоже значительно вырос: согласно данным Банка России, в 2007 году кредитные организации России заняли 70,3 млрд долларов, нефинансовые компании – 75,3 млрд долларов.
По словам первого заместителя главы Банка России Геннадия Меликьяна, подобный рост кредитования нефинансовых организаций можно назвать прорывом, так как за последние 5-6 лет показатель продемонстрировал наибольший рост.
На сегодняшний день средняя процентная ставка по кредитам в рублях, предоставленным нефинансовым организациям, составляет 15,1% годовых. Согласно данным центра экономических исследований Московской финансово-промышленной академии (МФПА) рост ставки по кредитам объясняется, прежде всего, высокой инфляцией.
По итогам 2007 года по объему кредитов, предоставленных организациям, лидирующие позиции на рынке занимают Сбербанк России (29,7%), ВТБ (5,5%), Газпромбанк (5%), «Банк Москвы» (3,1%) и «Россельхозбанк» (2,2%).
По словам г-на Меликьяна, также наблюдается рост доли банковских кредитов в общем объеме инвестиций. Если несколько лет назад она составляла всего 3-4% от объема инвестиций, в 2006 году – 9%, то по итогам 2007 года доля банковских кредитов приблизилась к показателю в 10,5-11%.
Согласно данным Банка России, в прошлом году российские банки заняли за рубежом порядка 70,3 млрд долларов. Увеличение числа зарубежных займов вскоре может негативно сказаться на российской экономике. Возможно, уже в ближайшее время банки поменяют стратегию поиска средств за рубежом на внутренние источники заимствований, при этом могут значительно возрасти не только ставки по кредитам, но и ужесточатся требования к заемщикам.
При этом рост в сфере потребительского кредитования не утихает. По словам директора департамента банковского надзора Банка России Алексея Симановского, рост потребительского кредитования в 2007 году составил порядка 60 – 65%.
Согласно данным Банка России, объемы кредитования в России продолжают увеличиваться. В ноябре 2007 года банки нарастили кредитные портфели на 385 млрд рублей до 8,77 трлн рублей.
По словам управляющего челябинским филиалом «Русфинанс Банка» Андрея Ляшенко, увеличение спроса на кредиты связано с тем, что у населения есть возможность не только оплачивать с помощью заемных средств различные товары и услуги, но и уже сложился определенный опыт по пользованию банковскими кредитными программами, появились сведения о конкретных банках, о различных негативных моментах и рисках, связанных с потребительским кредитованием. Веской причиной постоянного роста спроса на кредитные продукты является и рост благосостояния населения, уверенность в завтрашнем дне.
В течение всего 2007 года в России наблюдался рост просрочек по кредитам. Если в начале года россияне не возвращали или задерживали выплату только 2,6% кредитов, то к концу года этот показатель вырос до 3,3%. Как правило, больше всего просрочек в портфелях банков, занимающихся потребительским кредитованием.
По данным Банка России, активы банковского сектора за девять месяцев 2007 года составили 18,2 трлн рублей, собственные средства – 2,5 трлн рублей. Средства, привлеченные от предприятий и организаций – 6,1 трлн рублей. Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым организациям, в том числе просроченная задолженность, составили 8,1 трлн рублей.
Прибыль 30 крупнейших банков России за январь – ноябрь 2007 года составила 363 млрд 251 млн 340 тыс. рублей. При этом их совокупные активы на 1 декабря составили 13 трлн 138 млрд 28 млн 530 тыс. рублей.
Ссудная задолженность 30 крупнейших банков на 1 декабря 2007 года равнялась 9,939 трлн рублей, а просроченная задолженность по кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам – 128,952 млрд рублей.
Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым предприятиям, составили 6,472 трлн рублей, а кредиты, депозиты и прочие размещенные средства, предоставленные банкам – 995,126 млрд рублей.
Средства клиентов в банках, входящих в Топ-30, составили 7,92 трлн рублей, в том числе средства бюджетов – 19,273 млрд рублей, внебюджетных фондов – 23,81 млрд рублей, средства на счетах частных лиц – 3,728 трлн рублей.