Ипотечный кризис прошел стороной

Некоторые российские банки столкнулись с проблемой нехватки средств на «длинные» займы и в связи с этим приостановили выдачу ипотечных кредитов на небольшой срок. Хотя банки и отрицают существование проблемы, отсутствие денег заставляет их увеличивать сроки рассмотрения заявок. Сложившаяся ситуация на руку крупным банкам, имеющим доступ к дешевым заемным средствам. Например, банк «ВТБ 24» уже заявил о готовности в кратчайшие сроки рассматривать заявления потенциальных заемщиков, которые уже получили одобрение на получение ипотечного кредита в других банках. Эксперты сходятся во мнении, что в подобной ситуации «ВТБ 24» удастся переманить часть клиентов других банков, делая ставку на скорость рассмотрения заявок.

Недавно произошедший ипотечный кризис на рынке США вызвал шквал эмоций у российских банков. За счет низких процентных ставок и рискованной политики объем выданных ипотечных займов увеличился и банки начали терпеть убытки. На сегодняшний день процентная ставка в европейских странах значительно ниже, чем в России. К примеру, в США она составляет около 6% годовых, в Польше – 6,7%, в Англии – 5,75%, в Италии – около 5%. В России средняя ставка на ипотечный кредит составляет 11%. По оценкам экспертов, с каждым годом разница между ипотечными процентами в российских и зарубежных банках будет уменьшаться.

На днях появилась информация о том, что «Москоммерцбанк» заморозил выдачу кредитов до 10 октября, а «Юниаструм банк» увеличил сроки рассмотрения заявок. Эксперты полагают, что это может быть связано с кризисом ликвидностью в отечественной банковской системе. Однако банки отрицают наличие столь серьезных причин.

Как сообщила пресс-служба «Юниаструм банка», сроки рассмотрения заявок на получение ипотечных кредитов были увеличены до 10 дней в связи с внедрением нового программного обеспечения. Помимо этого, банк повысил требования к кредитоспособности заемщиков, а также качеству предоставляемых документов. По состоянию на 30 августа 2007 года, «Юниаструм банк» выдал ипотечных кредитов на общую сумму более 10,5 миллиардов рублей, с начала 2007 года – на общую сумму 5,9 миллиарда, а в августе – на сумму 758 миллионов рублей.

Как отмечают участники рынка, «Москоммерцбанк» до последнего времени выдавал кредиты на очень выгодных для клиентов условиях. А сейчас у банка возросла доля проблемных кредитов. В середине августа банк ужесточил требования к заемщикам, повысил ставки по ипотеке для заемщиков с «серой» зарплатой и стал более тщательно проверять информацию по платежеспособности клиентов.

Начальник управления по коммуникациям «Москоммерцбанк» Юлия Мячина сообщила о том, что банк не приостанавливал ипотечных сделок ни на один день. На сегодняшний день ипотечные кредиты выдаются в прежнем режиме. Сделки по ипотеке проводятся как в Москве, так и во всех региональных филиалах банка. За август 2007 года банк выдал в Москве и филиалах 418 ипотечных кредита на сумму 74 миллиона долларов.

Эксперты полагают, что ряд кредитов, выданных «Москоммерцбанком» через брокеров, оказались дефолтными, а документы соответствующих заемщиков – поддельными. Договор с брокерами был расторгнут, а в ответ появилась порочащая банк информация о приостановлении выдачи кредитов, оказавшаяся недостоверной. Однако банк также увеличил сроки рассмотрения кредитных заявок, чтобы иметь возможность более тщательно проверить платежеспособность потенциальных заемщиков.

Ситуацией на рынке ипотечного кредитования не замедлил воспользоваться банк «ВТБ 24», заявивший о готовности в кратчайшие сроки рассматривать заявления потенциальных заемщиков, которые уже получили одобрение на получение ипотечного кредита в других банках. По словам начальника отдела ипотечного кредитования банка челябинского филиала «ВТБ 24» Ольги Дмитриевой, в Челябинске новое предложение банка по ускоренному рассмотрению заявок, одобренных другими банками, пока не вызвало ажиотажного спроса, возможно, в связи с тем, что рекламная кампания, сопровождающая вывод продукта, была недостаточно заметной. Предлагаемые банком ставки (11-12,5% годовых в зависимости от срока кредита и размера первоначального взноса) вполне рыночные, а потому главным преимуществом ипотечного кредита, по мнению специалиста банка, становится именно скорость принятия решения о предоставлении ссуды. Расширить клиентскую базу на Южном Урале банк «ВТБ 24» предполагает и за счет значительного увеличения количества отделений. Сейчас в Челябинске открыты два офиса «ВТБ 24», однако уже в сентябре их число возрастет вдвое – откроются допофисы банка в Курчатовском и Советском районах города, а в октябре-ноябре – в Ленинском и Калининском районах. Кроме того, в течение сентября банк откроет отделения в Магнитогорске и Златоусте.

Эксперты полагают, что в течение нескольких месяцев ситуация на российском ипотечном рынке успокоится и банки снова смогут привлекать дешевое финансирование посредством секьюритизации. Однако некоторые эксперты не исключают возможность возникновения ипотечного кризиса в России через несколько лет. К тому моменту увеличатся и объем выданных кредитов, и доля займов с высокими рисками. По оценкам специалистов, к 2010 году объем выданных средств достигнет 5 трлн рублей.