Коллекторы вразумят «коммунальных должников»

С ростом числа просроченных кредитов и активизацией деятельности коллекторских агентств возникла необходимость законодательно прописать правила ведения бизнеса по сбору долгов. К осени 2007 года будет разработан первый законопроект, регулирующий деятельность коллекторских агентств.

В общем объеме кредитов, выданных банками населению, доля ссуд с просрочкой платежей, составлявшая в 2004 году 1,13%, значительно увеличилась, достигнув к январю 2007 года, по официальным данным Банка России, 2,86%.

«Невозвраты кредитов – дело, увы, типичное в наше время в России. В этом проблема как банков, так и самих заемщиков», – отмечает представитель кредитной брокерской компании RUBURO Дмитрий Полукаров.

В прошлом году объем выкупленных коллекторскими агентствами у банков «плохих» долгов составил более 500 миллионов долларов. Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян утверждает, что всего на истребовании у принадлежащих банкам независимых коллекторских агентств находится около 90% просроченной ссудной задолженности. Ссылаясь на данные крупнейших коллекторских фирм, аналитик агентства «Рус-Рейтинг» Виктория Белозерова сообщает, что к концу прошлого года объем выкупленных у банков долгов составил 500–550 миллионов долларов.

«Коллекторский бизнес в России находится лишь на начальном этапе своего развития», – говорит президент российской Ассоциации по развитию коллекторского бизнеса Сергей Рахманин.

В ближайшее время Ассоциация по развитию коллекторского бизнеса совместно с Ассоциацией российских банков и депутатами профильного комитета Госдумы намерена разработать концепцию законопроекта, регулирующего деятельность коллекторских агентств. Предполагается, что документ поступит на рассмотрение в Госдуму уже в осеннюю сессию. В законопроекте планируется зафиксировать основные правила ведения бизнеса по сбору долгов, в частности, ввести запрет на прием наличных денежных средств от заемщиков.

«Агентства по сбору долгов работают за комиссию по реально возвращенным денежным средствам и не должны принимать от должников никаких наличных денег, – объясняет Сергей Рахманин. – Заемщик должен погашать долг официально, через банковский счет. И законодательно эта мера должна быть закреплена».

В законопроекте будет запрещено общение с должниками в ночное время и исключен такой метод давления на должников, как оскорбление личности, а заодно и другие формы психологического давления.

«Обязательными положениями в новом законопроекте о коллекторских агентствах должны быть требования к руководителям таких организаций, – считает Сергей Рахманин. – Прежде всего, это отсутствие судимостей, наличие высшего образования».

Рядовые сотрудники коллекторских агентств, по его мнению, должны периодически проходить обучение по специальным программам.

Необходимость в законодательном закреплении норм о правилах коллекторского бизнеса возникла не на пустом месте: правоохранительные органы и суды накрыла волна жалоб разгневанных должников.

По словам директора по развитию челябинской «Региональной организации по возврату долгов» Валерия Ускова, компании часто приходилось сталкиваться с жалобами на действия своих сотрудников, особенно остро данная проблема стояла в первые месяцы деятельности организации. Сегодня поступает в среднем одно заявление в квартал.

«Как известно, лучшая защита – это нападение, – говорит Валерий Усков. – Строча заявление в милицию, должник тешит себя мыслью: а вдруг поможет, и просроченный кредит не придется отдавать. Тем более, что особых усилий прикладывать не приходится: Могу заверить: на процесс взыскания обращение в правоохранительные органы не влияет. За несколько лет работы ни одного прецедента, когда решение суда было не в нашу пользу, не было. Уголовно наказуемых деяний сотрудники «Региональной организации по возврату долгов» не совершают, а потому я советую не загружать правоохранительные органы пустыми бумагами – работы у них и так хватает, и для всех будет лучше, если это время будет потрачено на поиск настоящих преступников – а выполнять взятые на себя обязательства».

Валерий Усков лукавит: в мае одна супружеская пара в Челябинске доказала в суде незаконность действий «Региональной организации по возврату долгов», сотрудники которой звонили им домой по ночам и распространяли среди соседей листовки. Представители коллекторского агентства в суде настаивали, что использование подобных методов – лишь «разумное предложение урегулирования финансовой задолженности».

Гражданское дело по иску супругов к «Региональной организации по возврату долгов» о защите чести и достоинства, признании незаконными и прекращении действий, о компенсации морального вреда в кассационном порядке рассмотрел Челябинский областной суд, оставивший без изменений решение Центрального районного суда. Причиненный действиями сотрудников коллекторского агентства моральный ущерб истцы оценили в три миллиона рублей, однако по решению суда «Региональная организация по возврату долгов» выплатила им лишь полторы тысячи рублей.

Растущая популярность коллекторских агентств, по мнению Валерия Ускова, объясняется несовершенством российского законодательства: доказать в суде, что недобросовестный заемщик совершил экономическое преступление, крайне сложно, поэтому банки предпочитают передавать права на взыскание в специализированные агентства. Сами коллекторы в правоохранительные органы за помощью обращаются только в случаях полной уверенности в виновности неплательщика и однозначного понимания невозможности взыскания долга иными способами. За работу по возврату долга коллекторское агентство получает комиссионное вознаграждение – 10-20% от суммы взысканных средств в зависимости от срока давности просрочки и размера портфеля.

«Коллекторское агентство – коммерческая организация, в первую очередь, организация стремится взыскать долг до обращения в суд. А создание судебных прецедентов и пополнение российских тюрем – это крайний вариант», – поясняет Валерий Усков.

Проблемы с просроченной задолженностью есть не только у банков, активно занимающихся потребительским кредитованием, но и у множества других организаций, предоставляющих населению или предприятиям товары или услуги без предоплаты. Валерий Усков рассказал об удачном сотрудничестве коллекторских агентств с предприятиями сферы ЖКХ. Обкатав методику взыскивания долгов в пилотных проектах, организация предложила на рассмотрение Министерству дорожного строительства и инфраструктуры правительства Челябинской области программу сотрудничества с субъектами ЖКХ на всей территории области. Проект получил одобрение и был разослан главам городов и районов для рассмотрения возможности сотрудничества с «Региональной организацией по возврату долгов».

«Наше предложение вызвало живой отклик у предприятий жилищно-коммунальной сферы, – рассказывает Валерий Усков. – На данный момент договоры подписаны или находятся в различных стадиях согласования с большинством предприятий ЖКК, действующих на территории Челябинской области».