В отпуск – с полисом

Стоимость страховых полисов для выезжающих за рубеж возрастет вдвое. Повышение тарифов на обязательное медицинское страхование путешествующих произойдет, если страховые компании откликнутся на предложение Ассоциации туроператоров России создать унифицированный договор страхования. В новом документе предполагается расширить количество услуг, входящих в туристическую страховку, исключить любые франшизы и лимиты по стоимости отдельных видов лечения.

Ассоциация туроператоров России, участниками которой являются более 50 крупнейших туристических компаний страны, предпринимает попытку стандартизировать страховую помощь за границей, для чего намеревается добиться унификации условий и правил страхования выезжающих за рубеж. Программа будет детально проработана к декабрю 2007 года и, скорее всего, вступит в силу с 2008 года. В новом документе предполагается расширить количество услуг, входящих в туристическую страховку, исключить франшизы и лимиты по стоимости отдельных видов лечения. Кроме того, будет разработана система повышающих коэффициентов для туристов, планирующих на отдых заниматься экстремальными видами спора, для чего потребуется четко прописать определение активного отдыха. В новом документе особое внимание будет уделено и пунктам об оказании помощи при стихийных бедствиях, автокатастрофах. В будущем в стандарт страхового продукта для туристов, возможно, войдет и первичная правовая помощь в досудебных разбирательствах. По мнению начальника управления комплексного страхования в туризме компании «Ренессанс Страхование» Елены Скуратовой, принять новый стандарт необходимо, потому что за границей российские граждане менее защищены, хотя бы в силу незнания языка.

Сегодня услуги по обязательному медицинскому страхованию выезжающих за рубеж предлагают многие страховые компании, признанными лидерами направления являются компании «ВСК», «Ингосстрах», «Ренессанс Страхование», «Спасские ворота» и ряд других. Перечень покрываемых рисков, страховые тарифы и прочие условия страхования, разумеется, различны. Как правило, стандартная туристическая страховка распространяется на все случаи внезапного заболевания туриста во время поездки. Имея на руках страховой полис, турист может рассчитывать на экстренную медицинскую помощь, бесплатное лечение в пределах оговоренной суммы и возвращение на родину. За дополнительную плату в полис можно включить оплату визита близкого родственника в случае госпитализации застрахованного, эвакуация детей, оставшихся без присмотра взрослых, а также расходов, связанные с утратой багажа.

Сегодня в страховых правилах многих компаний предусмотрена франшиза, под которой подразумевается сумма, в пределах которой турист обязан оплачивать услуги самостоятельно. Франшиза избавляет страховые компании от туристов, которые обращаются за медицинской помощью с малейшим насморком и головной болью. В новых единых правилах страхования это понятие планируется исключить.

Сегодня средний размер страховой суммы составляет 30 тысяч долларов, но в страховых компаниях есть и предложения как эконом-, так и премиум-класса. Как правило, стоимость страхового полиса составляет 0,5-0,75 долларов в день. Стоимость нового пакета страховых услуг, по прогнозам экспертов, будет составлять около 0,56 долларов в день при покрытии в 15 тысяч долларов, и 1 доллар в день при покрытии в 30 тысяч долларов. По оценкам экспертов, в результате принятия нового стандарта стоимость страхового полиса вырастет примерно в два раза, впрочем, критично на цене путевки это не отразится.

Слишком завышать тарифы страховые компании пока не решаются – слишком сильна конкуренция в сегменте страхования выезжающих за рубеж. Скорее напротив, по словам вице-президента Ассоциации туроператоров России Владимира Канторовича, до сих пор задачей туристической компании было уговорить страховую компанию предоставить туристам страховку по меньшей стоимости, независимо от качества продукта. За продажу страхового пакета туристическая компания получает агентское вознаграждение, так что конечная стоимость полиса для туриста даже при условии изначально демпинговой цены полиса не оказывается столь уж низкой.

После принятия стандарта крупнейшие туроператоры, входящие в Ассоциацию, вынуждены будут его придерживаться, ценовая война в этой области станет невозможной, а, следовательно, страховые компании смогут предоставлять продукт надлежащего качества и по фиксированной цене.

«Единые тарифы на страховые продукты в сегменте обязательного медицинского страхования выезжающих за рубеж – это замечательно, но вряд ли осуществимо», – полагает начальник отдела страхования челябинского филиала компании «Гута-Страхование» Наталья Береснева.

«Единые стандарты и расценки при страховании туристов, выезжающих за рубеж, были бы весьма полезны, – соглашается директор туристической компании «Роза мира» Станислав Похлебаев. – В таком случае туристам было бы гораздо проще сориентироваться в множестве предложений страховых компаний и всякий раз при покупке путевки не изучать заново многостраничные правила страхования, чтобы узнать, как вести себя в непредвиденных ситуациях и какие риски попадают под страховое покрытие».

Сегодня российские туристы, отправляясь в заграничный вояж, довольно часто приобретают не только обязательный полис медицинского страхования, но и добровольно страхуют багаж – от утери, пустующую квартиру – от взлома, а себя – на случай отказа от тура. Внезапная невозможность совершить поездку может быть связана, например, с отказом в предоставлении визы. В число государств, крайне придирчиво производящих отсев въезжающих, входят США, Франция и Германия, недавно этот список пополнился Сербией, Словенией и Хорватией.

«Мы не склонны связывать отказы в получении визы с внешнеполитической ситуацией или изменившимся отношением европейских стран к России, – считает директор департамента личного страхования компании «Энергогарант» Наталия Клименко. – Не исключено, что посольства просто не справляются с наплывом выезжающих за рубеж россиян. Однако факт остается фактом: словосочетание «невозможность совершить поездку» из области теоретической терминологии страховщиков превращается в формулировку конкретного страхового риска».

Представители туристических компаний настоятельно рекомендуют клиентам страховаться от отказа от совершения поездки не только ввиду риска неполучении визы на въезд в страны Шенгенского соглашения.

«Случиться может всякое, а при отказе от поездки в Египет, где не предусмотрен визовый въезд, менее чем за два дня, туристическая компания удержит с туриста стоимость авиабилетов и, возможно, 2-3 ночей пребывания в отеле».

Стоимость страховки, призванной обезопасить туриста во время путешествия, как правило, не превышает 10 долларов – так что при отказе от полиса заметно сэкономить в любом случае не получится, а вот попасть в неприятную историю и испортить отдых – можно.