Сергей Бурцев, первый заместитель председателя правления ОАО «Челябинвестбанк»: «Челябинвестбанк доступен по всему миру»

В последние годы челябинский рынок банковских услуг подвергся активной экспансии со стороны столичных банков и финансовых структур с участием иностранного капитала. О том, как живут в условиях жесткой конкуренции челябинские банки, и о новых трендах в банковском бизнесе рассказывает первый заместитель председателя правления ОАО «Челябинвестбанк» Сергей Бурцев.

– Сергей Михайлович, как бы вы охарактеризовали конкурентную среду на челябинском рынке банковских услуг, значительно ли изменился расклад сил после прихода филиалов крупных московских банков и банков с участием иностранного капитала?

– Острая конкуренция на нашем рынке банковских услуг существовала всегда, даже когда в Челябинске работали три-пять основных региональных банков и местное отделение Сберегательного банка. С появлением на Южном Урале филиалов московских банков и банков с участием иностранного капитала конкуренция, естественно, усилилась. Но я не считаю ситуацию критической. Во-первых, несмотря на появление новых банков в регионе, спрос на банковские услуги остается высоким, и в секторе розницы рынок еще далек от насыщения. Во-вторых, банки – это универсальные кредитные учреждения, которые оказывают более ста видов услуг, что позволяет им получать доходы от разных источников.

У крупных московских банков и российских «дочек» зарубежных банковских структур, конечно, есть определенные преимущества, но, как правило, не по всем направлениям. У одного банка, например, могут быть более низкие процентные ставки по кредитам, у другого – хорошие программы по автокредитованию, у третьего – более высокие ставки по вкладам, у четвертого – хорошая ипотечная программа, у пятого – развитая филиальная сеть по России и так далее. Трудно найти банк, который в своей стратегии предусматривает завоевание рынка по всем направлениям. А раз так, говорить о том, что региональная экспансия других банков существенно ослабляет положение региональных банков, я бы не стал. Региональные банки работают в своей рыночной нише и сотрудничают с приходящими на челябинский рынок банками, увеличивают объемы операций.

– В банковском бизнесе сегодня заметно усиление процессов слияния и поглощения. Многие аналитики предрекают скорое исчезновение региональных банков как таковых. Разделяете ли вы это мнение? Какова ниша, стратегия выживания региональных банков?

– Большинство экспертов, высказывающих такие прогнозы, как правило, являются представителями крупных банков, заинтересованных в поглощении мелких региональных игроков рынка и получении собственной развитой филиальной сети. Себестоимость обслуживания лицензии у мелких банков, конечно, выше. Им требуется, как и всем банкам, составлять огромный объем отчетности, в том числе отчетность по международным стандартам, содержать штат программистов, технических специалистов, принимать меры по противодействию легализации преступных доходов, осуществлять контроль за кассовой дисциплиной предприятий, им особенно затратно развивать сеть отделений. Но это не означает, что мелкие банки у нас убыточные и должны исчезнуть.

Региональные банки владеют новыми технологиями и быстро приспосабливаются к новым условиям рынка. Многие банки, которые еще пять лет назад имели капитал меньше 5 миллионов евро, уже смогли его увеличить. Я придерживаюсь мнения, что любой малый и средний банк, который работает в соответствии с российским законодательством и выполняет все обязательные нормативы Центрального Банка России, имеет право на жизнь, особенно в условиях недостаточности предложения банковских услуг на рынке.

В Соединенных Штатах Америки, к примеру, существует около 10 тысяч самостоятельных банковских учреждений, но это не заставляет государство задумываться о «прополке» рынка банковских услуг и постоянно трезвонить об этом.

– Какова стратегия развития Челябинвестбанка? Планируете ли вы открытие филиалов за пределами Челябинской области?

– Сегодня понятие выхода за пределы области и региона становится относительным: у многих банков, в том числе и у Челябинвестбанка, существуют технологии, которые позволяют клиенту получить полноценное банковское обслуживание по счетам из любой точки земного шара. В последние годы стремительно развиваются услуги дистанционного банковского обслуживания, обслуживание корпоративных клиентов все чаще осуществляется по системе удаленного доступа «Клиент-Банк», обороты по которой у Челябинвестбанка достигают 80-90% от всего оборота.

Сегодня Челябинвестбанк предлагает услуги по оплате коммунальных платежей через Интернет и с помощью мобильного телефона. Недавно с помощью сервиса FakturaPay был осуществлен коммунальный платеж с Северного полюса. У нас есть клиент-резидент, проживающий в Венесуэле, который регулярно пересылает пенсию на картсчет «Золотая корона», совмещенный с MasterCard. Находясь на другом конце света, он может получать денежные средства в банкоматах наличными, в режиме реального времени отслеживать поступление денег на счет и через Интернет оплачивать счета за квартиру и телефон. Так что фактически Челябинвестбанк уже вышел за пределы не только Челябинской области, но и страны, сделав свои услуги доступными по всему миру.

– Какие банковские услуги являются наиболее востребованными сейчас, какие будут пользоваться спросом в ближайшей перспективе?

– Повышенным спросом сегодня пользуются многие банковские услуги: прежде всего, кредиты, вклады, денежные переводы в страны дальнего и ближнего зарубежья по системам Western Union, Anelik и так далее. Среди операций кредитования сохраняется спрос на услуги потребительского и автокредитования. Однако ожидается, что в скором будущем потребительское кредитование будет постепенно заменяться кредитованием по пластиковым картам.

Следует ожидать некоторого замедления роста сегмента автокредитования в связи с насыщением автомобильного рынка в Челябинске. Зато заметный рост в среднесрочной перспективе, вероятнее всего, покажет сегмент ипотечного кредитования: в городе и области увеличиваются объемы жилищного строительства, ставится задача увеличить количество ежегодно строящегося жилья к 2017 году в три раза, чтобы строить один квадратный метр на человека в год. С учетом программы развития отрасли можно ожидать и роста объемов ипотеки. Уже в этом году количество выданных ипотечных кредитов в Челябинской области возрастет, по самым скромным оценкам, в два раза по сравнению с показателями прошлого года.

– Не будет ли столь стремительный рост объемов ипотечного кредитования стимулировать ускоренное повышение цен на недвижимость в Челябинске?

– На сегодняшний момент основная причина быстрого роста стоимости квадратного метра в Челябинске – это существенное опережение спроса над предложением. С использованием ипотечных схем сегодня продаются только 5% квартир, поэтому дальнейшее развитие ипотеки не окажет существенного влияния на ценообразование на рынке жилой недвижимости. Основной причиной, повторюсь, являются недостаточные объемы строительства жилых домов. В Китае, к примеру, сегодня возводится 1,3 квадратного метра на человека в год, в европейских странах – 1 квадратный метр на человека. В России строится примерно 50 миллионов квадратных метров жилья на 140 миллионов населения, что в пересчете на одного человека составляет около 0,35 квадратного метра в год.

– У Челябинвестбанка, насколько мне известно, один из самых больших портфелей привлеченных средств населения. С чем это связано?

– У Челябинвестбанка, действительно, большой портфель привлеченных средств населения – по состоянию на 1 октября остатки на счетах населения составляют более 4,5 миллиардов рублей. На протяжении нескольких последних лет доля средств на счетах населения у нас сохраняется на уровне 35-40% активов банка. В странах Европы немало банков, где этот показатель доходит до 75%, так что возможности для роста у нас есть. Залогом успешных действий банка на конкурентном рынке вкладов частных лиц, на мой взгляд, является разветвленная сеть отделений в Челябинске и городах области. На сегодняшний момент Челябинвестбанк имеет около 50 точек продаж, которые позволяют привлекать вклады населения, а как известно, в розничном сегменте необходимо быть территориально приближенным к клиенту.

– Какие тенденции в привлечении частных вкладов сегодня прослеживаются?

– На текущий момент возрастает интерес к вкладам сроком свыше одного года – увеличивается спрос предприятий и организаций на долгосрочные кредиты на развитие бизнеса, развивается ипотечное кредитование, поэтому банки заинтересованы в привлечении долгосрочных ресурсов и готовы предложить выгодные условия привлечения вкладов. У Челябинвестбанка также появились новые виды вкладов: «Призовой» и «Дальновидный», которые позволяют вкладчикам размещать денежные средства под достаточно высокие проценты, превышающие уровень инфляции. Не менее важно и то, что в случае досрочного расторжения договора или частичного изъятия вклада, вкладчик несущественно теряет в доходности по вкладу.

– Каких принципов по отношению к клиентам и конкурентам вы придерживаетесь?

– Наш принцип: сотрудничать и дружить со всеми. Мы стараемся так выстроить работу, чтобы наша деятельность была выгодна не только нам, но и нашим клиентам и конкурентам. Если клиент выходит со встречным интересным предложением, мы всегда идем на уступки. Со многими конкурирующими банковскими учреждениями у нас заключены взаимовыгодные договоры о сотрудничестве, и если мы не работаем с каким-либо банком, то только по политическим соображениям нашего конкурента.

– Челябинвестбанк знаком многим южноуральцам, в первую очередь, благодаря разработке системы оплаты «Город» и «Социальной карты челябинца». Расскажите подробнее о сегодняшнем состоянии проектов?

– Идея создания система оплаты «Город» нашла свое воплощение в 2001 году, «Социальная карта челябинца» появилась годом позже. Оба проекта успешно развиваются. Сегодня уже эмитировано около 150 тысяч «Социальных карт». По системе «Город» открыто более миллиона лицевых счетов. Система «Город» уже давно вышла за пределы Челябинска и успешно существует даже в тех областных городах, где нет филиалов Челябинвестбанка. Перечень компаний-поставщиков, услуги которых сегодня можно оплатить по системе «Город», постоянно расширяется, на сегодняшний день южноуральцы по системе «Город» могут оплатить услуги 185 поставщиков услуг в более чем 300 кассах. И если еще два года назад нам задавали вопросы, когда в систему включатся Челябэнерго или Уралсвязьинформ, то сегодня спрашивают: «А почему детский сад № 493/16 еще не в системе «Город»?»

– За Челябинвестбанком закрепилось звание одной из самых «продвинутых» в техническом отношении банковских организаций города. Какие новые интересные услуги вы готовитесь предложить челябинцам?

– Всякий раз при выводе на рынок технологически новой услуги велик риск, что она окажется невостребованной, поэтому мы двигаемся в этом направлении осмотрительно, стараясь разрабатывать и внедрять лишь те услуги, у которых есть шанс найти своего потребителя. Это в полной мере относится и к услугам дистанционного банковского обслуживания. Процент клиентов, которые проводят платежи с помощью сети Интернет или мобильного телефона, очень мал. Но чтобы оставаться современным, технологичным банком, мы продолжаем искать новые «изюминки», новые решения, чтобы предлагать клиентам новые услуги. Число технически грамотных людей постоянно растет, и банк, который не уделяет должного внимания разработке новых технологий, останется во вчерашнем дне.

– Сергей Михайлович, без преувеличения, ваше имя на слуху и знакомо многим, хотя самопиаром вы никогда, насколько мне известно, не занимались. Более того, информация о личной жизни и увлечениях одного из первых лиц одного из крупнейших челябинских банков крайне скудная. Расскажите о себе. Можно ли назвать вас коренным челябинцем ?

– Я родился и вырос на Южном Урале, в Златоусте. Но Челябинск стал мне по-настоящему родным, здесь прошли мои студенческие годы: в 1993 году я с красным дипломом окончил приборостроительный факультет политехнического института по специальности «прикладная математика», в этом же году устроился на работу в Челябинвестбанк. Уже позже получил второе, экономическое образование.

– В каких местах любите бывать, как проводите свободное время?

– Люблю бывать за городом: южноуральская природа красива в любое время года. В свободное время гуляю с сыном в парке.

– Расскажите о своих увлечениях.

– Я люблю игровые виды спорта, в первую очередь, командные. Играю в волейбол, баскетбол. Жалею, что в Челябинске нет площадки по пляжному волейболу. У меня классическое музыкальное образование. В школе дважды становился лауреатом конкурсов баянистов в Златоусте, поступало предложение поступать в консерваторию. Но я выбрал ЧПИ, так как в школе увлекался точными науками: математикой, химией, физикой, программированием, астрономией. Мне нравилось, что в математике все можно разложить по полочкам и через логическую цепочку вывести результат.

– Какой стиль руководства вам присущ?

– Полагаю, демократический. Я много раз был свидетелем того, как удачные решения были приняты в результате именно коллегиального обсуждения. Поэтому меня часто можно переубедить, приведя веские аргументы и доводы.

– Московские банки, открывая филиал в Челябинске, зачастую стараются переманить лучших специалистов из местных банков. Как вы удерживаете персонал, чем мотивируете сотрудников?

– Действительно, я знаю, что предложения перейти на работу в филиал крупного московского банка к руководителям наших подразделений поступают довольно часто. В Челябинвестбанке для сотрудников сформирован социальный пакет, который дает определенные привилегии. Банк производит перечисления в негосударственный пенсионный фонд «Пенсион-Инвест» за своих сотрудников. В частности, на каждые 100 рублей, перечисленные сотрудником на лицевой счет в НПФ «Пенсион-Инвест», банк доначисляет еще 50 рублей.

Банк заключил договоры о добровольном медицинском страховании сотрудников, что позволяет им получать услуги медицинских учреждений. Банк выплачивает пособия сотрудницам, находящимся в декретном отпуске, помогает заслуженным работникам, вышедшим на пенсию, почитает ветеранов.

В банке существует система корпоративного обучения. С учетом того, что филиальная сеть банка довольно обширна (в головном офисе Челябинвестбанка и его подразделениях работает свыше 1100 специалистов), все действия сотрудников должны отвечать единым корпоративным стандартам качества обслуживания клиентов, а сами они – быть в курсе новых услуг банка, рекламных акций, а также изданных законодательных актов и нормативных документов. В каждом отделе создан план обучения и повышения квалификации сотрудников, в банке регулярно проходят корпоративные тренинги.

Очень интересно проходят корпоративные праздники: весь коллектив банка с удовольствием участвует в подготовке мероприятий, к помощи специализированных агентств по организации праздников прибегаем крайне редко. Утренники проводятся еще до открытия банка, в 8 часов утра. В последнее время мы даже записываем их на видео.